第一講 ?房抵貸3.0時(shí)代的交易架構(gòu)設(shè)計(jì)、投前風(fēng)控及違約處置

主講嘉賓：李老師，曾服務(wù)于三家上市公司，目前擔(dān)任知名民營(yíng)資產(chǎn)管理公司合伙人，專注地產(chǎn)基金以及特殊機(jī)會(huì)資產(chǎn)的投資管理，長(zhǎng)期為Cheung’s Family Wealth Office、摩納哥國(guó)家銀行，黑石，高飛咨詢等境外基金收購(gòu)中國(guó)不良債權(quán)資產(chǎn)提供投行化服務(wù)，累計(jì)投資規(guī)模10億美金。目前與國(guó)內(nèi)最前沿的Fintech團(tuán)隊(duì)合作開發(fā)的資產(chǎn)估值系統(tǒng)，以強(qiáng)調(diào)多維度判斷修正特殊資產(chǎn)估值并注入專家共判的核心計(jì)算方式，是穩(wěn)定和挖掘潛在價(jià)值的技術(shù)工具。當(dāng)前在房抵貸領(lǐng)域主要和銀行（股份制/城商行）、信托合作做整體交易架構(gòu)設(shè)計(jì)、投前風(fēng)控、違約處置。

一、房抵貸3.0時(shí)代各機(jī)構(gòu)特征與缺陷
二、業(yè)務(wù)鏈條中各環(huán)節(jié)關(guān)鍵功能與目標(biāo)設(shè)置
三、從數(shù)據(jù)分析判斷房抵貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與盈利點(diǎn)
四、新政下房抵貸市場(chǎng)投資機(jī)會(huì)
五、金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的“科技助推工具”
六、風(fēng)險(xiǎn)控制步驟與流程的優(yōu)化
七、業(yè)務(wù)心臟：“評(píng)估系統(tǒng)”的設(shè)計(jì)與使用
八、建立完善盡職調(diào)查SOP
九、精細(xì)化貸后管理
十、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的設(shè)立
十一、違約信貸到期處置方案綜述
十二、CDS交易結(jié)構(gòu)及業(yè)務(wù)亮點(diǎn)解析
十三、分享：一線城市房?jī)r(jià)分析觀點(diǎn)與邏輯

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第二講 房抵貸業(yè)務(wù)鏈中的法律合規(guī)風(fēng)控及逾期資產(chǎn)處置實(shí)務(wù)

主講嘉賓：李老師， 具有信托公司、券商資管、私募基金近10年產(chǎn)品經(jīng)理經(jīng)驗(yàn)和金融法律服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，擅長(zhǎng)普惠金融、房地產(chǎn)業(yè)務(wù)。在普惠金融（含房抵貸）領(lǐng)域，參與了泛華、融時(shí)代、捷信、佰仟、樂信、趣店等頭部公司的項(xiàng)目。擁有多年一線房抵貸從業(yè)經(jīng)歷，目前在房抵貸業(yè)務(wù)的合規(guī)風(fēng)控、法律糾紛等問題方面具有豐富實(shí)操經(jīng)驗(yàn)，擅長(zhǎng)交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)、盡職調(diào)查、合同文本、投后管理及風(fēng)險(xiǎn)處置等。

一、房抵貸業(yè)務(wù)的風(fēng)控核心和監(jiān)管思路

二、貸款流程中的法律風(fēng)險(xiǎn)及解決方案

（一）產(chǎn)品模式：等額本息VS先息后本

（二）抵押順位：第一順位VS第二順位

（三）借款人盡職調(diào)查
1.還款意愿
2.資金用途

（四）抵押品盡調(diào)

1.監(jiān)管要求及其理解
2.法院判例
3.解決方案

（五）貸款手續(xù)辦理
1.合同面簽問題
2.債權(quán)文書公證問題
3.抵押手續(xù)問題

三、機(jī)構(gòu)合作中的法律風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性
（一）模式選擇：零售模式VS對(duì)公模式
（二）助貸機(jī)構(gòu)的合規(guī)性
（三）助貸機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)
（四）管理責(zé)任邊界
（五）服務(wù)費(fèi)支付方式
（六）交易結(jié)構(gòu)選擇
（七）抵押權(quán)變更登記問題

四、逾期資產(chǎn)處置模式
（一）轉(zhuǎn)單模式：一般模式和另類模式
（二）逾期債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式
（三）不良資產(chǎn)代持模式
（四）不良資產(chǎn)處置基金
（五）真實(shí)出售模式
（六）法院模式：強(qiáng)執(zhí)、網(wǎng)絡(luò)仲裁與訴訟

五、貸款風(fēng)險(xiǎn)及案例（含法律規(guī)定、法院判例及應(yīng)對(duì)措施）
（一）買賣不破租賃問題
（二）唯一住房問題
（三）查封權(quán)與優(yōu)先受償權(quán)競(jìng)和問題
（四）查封權(quán)與最高額抵押權(quán)競(jìng)和問題
（五）處置流拍問題

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房抵貸的經(jīng)營(yíng)模式、貸前貸中貸后的風(fēng)控管理措施及其資金匹配閉門交流會(huì)

（時(shí)間：6月15日下午16:30-18:30）

主持人：孫老師，自1996年開始從事不動(dòng)產(chǎn)投資業(yè)務(wù)，專注不動(dòng)產(chǎn)投資管理（含房抵貸）23年，從事房抵貸風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖以來客戶無一虧損。不動(dòng)產(chǎn)投資配置托管行業(yè)開創(chuàng)者，有限合伙買房創(chuàng)新者。目前擔(dān)任知名不動(dòng)產(chǎn)投資托管公司創(chuàng)始人/董事長(zhǎng)，該公司已經(jīng)營(yíng)19個(gè)年頭，客戶長(zhǎng)期穩(wěn)健的收益是其公司經(jīng)營(yíng)的使命。

主持人引導(dǎo)性發(fā)言內(nèi)容：

一、最近15年房抵貸機(jī)構(gòu)的周期性特征

二、房抵貸機(jī)構(gòu)的生存因素和經(jīng)營(yíng)模式解析
（一）風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)（五率）及其動(dòng)態(tài)調(diào)節(jié)：費(fèi)率、利率、抵押率、壞賬率、杠桿
（二）經(jīng)濟(jì)周期及其應(yīng)對(duì)
（三）社會(huì)政策影響及其應(yīng)對(duì)
（四）房?jī)r(jià)漲跌及其應(yīng)對(duì)
（五）通脹率及其應(yīng)對(duì)
（六）效率與風(fēng)險(xiǎn)的平衡

三、貸前的五W因素分析法及應(yīng)用案例
（一）貸前的五W因素分析法
（二）審核應(yīng)用案例

四、貸后的壞賬處置措施及案例
（一）轉(zhuǎn)單
（二）賣房
（三）訴訟
（四）執(zhí)行

五、房抵貸業(yè)務(wù)的資金匹配
（一）正常業(yè)務(wù)配資
（二）房抵貸不良資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)配資
（三）房抵貸“貸前?！睒I(yè)務(wù)配資

六、房?jī)r(jià)的地緣政治分析
（一）三線建設(shè)
（二）沿海開放
（三）一路一帶
（四）城市群都市圈

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第三講 信托公司視角下的房抵貸業(yè)務(wù)開展路徑及關(guān)注要點(diǎn)

主講嘉賓：知名信托公司普惠金融事業(yè)部市場(chǎng)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人，信托從業(yè)7年，落地信托行業(yè)第一單房抵貸項(xiàng)目，對(duì)市場(chǎng)主流助貸機(jī)構(gòu)、資金方、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等較為熟悉。

一、房抵貸業(yè)務(wù)市場(chǎng)幾何？
（一）房抵貸市場(chǎng)的生態(tài)概貌
（二）房抵貸市場(chǎng)規(guī)模有多大？
（三）房抵貸市場(chǎng)出現(xiàn)了哪些變化？
（四）現(xiàn)在是開展房抵貸業(yè)務(wù)的好機(jī)會(huì)么？

二、什么樣的信托公司可以開展房抵貸業(yè)務(wù)？
（一）公司有戰(zhàn)略定力和戰(zhàn)略支持
（二）有適合業(yè)務(wù)開展的組織架構(gòu)
（三）有高度客戶性為導(dǎo)向的落地部門
（四）業(yè)務(wù)風(fēng)控思路的轉(zhuǎn)變

三、信托公司開展房抵貸業(yè)務(wù)的模式
（一）現(xiàn)有模式
（二）未來發(fā)展趨勢(shì)

四、信托公司房抵貸業(yè)務(wù)交易對(duì)手選擇及資產(chǎn)選擇要點(diǎn)
（一）信托喜歡和什么樣的助貸機(jī)構(gòu)合作？
（二）房抵貸資產(chǎn)選擇要點(diǎn)
（三）中小銀行訴求及合規(guī)性分析

五、信托公司操作房抵貸業(yè)務(wù)的一般過程
（一）項(xiàng)目盡調(diào)及重點(diǎn)關(guān)注內(nèi)容
（二）項(xiàng)目落地及重點(diǎn)關(guān)注內(nèi)容
（三）貸后管理及重點(diǎn)關(guān)注內(nèi)容
（四）逾期違約處置及重點(diǎn)關(guān)注內(nèi)容

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第四講 ?金融科技（大數(shù)據(jù)）如何實(shí)現(xiàn)房抵貸業(yè)務(wù)中的“三升兩降”及典型案例解析

——金融科技核心是幫助金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)“三升兩降”，即提升效率、體驗(yàn)、規(guī)模，同時(shí)降低成本和風(fēng)險(xiǎn)。

主講嘉賓：閆老師，現(xiàn)任北京云房數(shù)據(jù)創(chuàng)始人/董事長(zhǎng)/控股股東、仁達(dá)評(píng)估創(chuàng)始人/顧問/控股股東，中國(guó)大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)生態(tài)聯(lián)盟大數(shù)據(jù)專家、專家委員，資深房地產(chǎn)估價(jià)師、資深土地估價(jià)師、香港測(cè)量師學(xué)會(huì)專業(yè)會(huì)員（HKIS）、英國(guó)皇家特許測(cè)量師學(xué)會(huì)會(huì)員（RICS）面試考官。1989年起從事房地產(chǎn)、土地評(píng)估的研究、教學(xué)和實(shí)踐活動(dòng)，1992年至1999年在中國(guó)人民大學(xué)土地管理系任教，對(duì)房地產(chǎn)和土地評(píng)估、土地資產(chǎn)處置、房地產(chǎn)抵押風(fēng)險(xiǎn)防范、房地產(chǎn)投資分析策劃及相關(guān)工作具有獨(dú)特見解和豐富經(jīng)驗(yàn)。具有近30年房地產(chǎn)領(lǐng)域產(chǎn)學(xué)研豐富經(jīng)驗(yàn)。近年來其帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)研發(fā)的不動(dòng)產(chǎn)大數(shù)據(jù)平臺(tái)被20余家銀行、400多家類金融機(jī)構(gòu)、100余家評(píng)估機(jī)構(gòu)、30余家稅務(wù)局在場(chǎng)景化應(yīng)用，并在與阿里獨(dú)家合作共建“房+址+人”樓盤字典。

一、住房抵押貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程

二、住房抵押貸款業(yè)務(wù)的參與者及特點(diǎn)

三、金融科技（大數(shù)據(jù)）視角下：業(yè)務(wù)核心——抵押物
（一）一戶房屋的N個(gè)基礎(chǔ)屬性數(shù)據(jù)
（二）抵押物審查維度：區(qū)位、業(yè)態(tài)、房產(chǎn)評(píng)估價(jià)、抵押率等
（三）一戶房屋的7種價(jià)格屬性
（四）房產(chǎn)價(jià)值評(píng)估模型

四、金融科技（大數(shù)據(jù)）助力房抵貸業(yè)務(wù)風(fēng)控
（一）全房產(chǎn)交易鏈數(shù)據(jù)有哪些？從哪里來？
（二）大數(shù)據(jù)風(fēng)控——城市視角：貸款投向選擇
（三）大數(shù)據(jù)助力房貸風(fēng)控——物業(yè)類型投資回報(bào)視角
（四）大數(shù)據(jù)風(fēng)控——城市小區(qū)視角：小區(qū)黑白名單/流動(dòng)性

五、金融科技（大數(shù)據(jù)）在房抵貸業(yè)務(wù)流程中如何提升效率/體驗(yàn)/規(guī)模和降成本（附案例解析）

（一）貸前
1.大數(shù)據(jù)如何助力估值——估值前置，效率提升
2.大數(shù)據(jù)如何助力引流——靈活的多種方式吸引流量
3.大數(shù)據(jù)如何助力產(chǎn)品——輔助設(shè)計(jì)差異化房貸產(chǎn)品

（二）貸中
1.如何審核評(píng)估報(bào)告價(jià)值
2.如何大數(shù)據(jù)輔助掌握房產(chǎn)狀況
3.如何防止道德風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)控審核：貸中評(píng)估報(bào)告規(guī)范化、線上標(biāo)準(zhǔn)化
4.如何線上化估值

（三）貸后
1.押品批量重估
2.押品實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)
3.指數(shù)服務(wù)與市場(chǎng)分析